ЦБ указал на ошибки банков при выдаче кредитов

Часто при выдаче потребительских кредитов (займов) банки навязывают дополнительны услуги. Банк России обобщил некоторую практику и обратил внимание на следующие моменты.

При выдаче кредита банк должен не только получить от потребителя явно выраженное согласие не приобретение дополнительных услуг, но также информировать его о том, что приобретение таких услуг не является обязательным условием предоставления самого кредита. Эту информацию нужно доводить до клиентов в явно выраженной форме и при этом давать возможность сравнить различные варианты получения кредита (займа) – как с приобретением дополнительных платных услуг, так и без такового.

Еще одна неправомерная практика – автоматическое включение в тело кредита стоимости дополнительных платных услуг. Потребитель должен сам решать, как их оплачивать, поэтому банкам следует информировать клиентов о том, что услуги могут быть оплачены как за счет кредита (с увеличением долговой нагрузки), так и за счет собственных средств.

Кроме того, информацию о рисках невозврата кредита банки должны доводить до сведения потребителя адресно, а не в общих условиях договора. Такую информацию можно включать, например, в текст заявления о предоставлении кредита (займа) или путем иного индивидуального информирования заемщика (до заключения договора).

В отдельном Письме ЦБ разъяснил вопросы осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), которые установлены Указанием N 6139-У. В частности, ЦБ пояснил, что поскольку существо отношений страхования заключается в несении страховщиком страхового риска, при установлении условий страхования только страховщик вправе определить, какие страховые риски и в каком объеме он на себя возлагает.

Также добавим, что депутаты внесли в Госдуму законопроект, которым предусмотрено обязательное информирование граждан о выданных кредитах (займах) через Госуслуги. По мнению авторов проекта, это позволит гражданам оперативно получать информацию о взятых кредитах и предотвратит мошеннические операции.

Письмо Банка России от 16.02.2023 N 59-3-4/9156

Письмо Банка России от 28.02.2023 N 53-8-3/228

Проект Федерального закона N 322818-8